50歲前財務自由!!現金流充足退休（下）

從高手中偷師：50歲前退休（下）

上一篇章講及財叔的故事及心法，這篇將討論另一主人翁：YC兄了。（原文：【精明理財】6招達財務自由　50歲不為錢打工）。

YC兄：善用肥雞餐，退而不憂。退休衛生督察張奕全（YC），2005年46歲「食肥雞餐」提早退休，現時在中港兩地持有11個物業，足夠支持他和太太的生活之餘，更將大部分租金收入作慈善捐獻。他的心法是甚麼？與財叔相比又如何？

YC兄的投資心法：

一）要投資，先有「本」：

這段有兩個重點。第一，投資前先要有本錢（本金加上穩定收入），而工作穩定及開源節流是為不二法門。要留意YC兄退休前是公務員，在70-80年代時可算是「鐵飯碗」收入穩定。今時今日，年輕人除了開源節流外，更要時時刻刻裝備自己，爭取工作/收入穩定，才可安心開展投資計劃。第二，利用別人的力量，以租金養樓還房貸，慢慢把資產壯大。

二）「整餅」策略：

這其實亦與財叔的策略類同，利用財務槓桿原理，四兩撥千斤，買入更多物業「造大個餅」。留意YC兄跟財叔一樣，表明他運用這一招的時機也是2003年沙氏後，香港樓市從谷底回升的時間，可見上車周期非常重要，時勢造英雄。YC兄食正樓價上升，銀行估價上升後就便靠加按物業，取出部份沉澱資金作首期買入另一物業。有趣的是，當時YC兄在網上博客分享自己加按買樓的經驗，很多網友均說他太進取，但YC兄認為自己不是靠摸貨賺錢，而是先上會（造按揭）再出租，樓價上升便加按出首期再買另一層，風險不是想像中大。現在「馬後炮」回想十二年前，哪有人敢說YC兄的決定是錯誤的？

三）預留足夠現金保障：

樓宇買賣過程是看對身物業先下訂金（一般為樓價10%），然後再找銀行上會再成交。YC兄提醒，「整餅」過程中必須小心，加按現有物業前亦會預留足夠現金，即使銀行加按不批核，也足夠首期（假設首期為樓價30%，減去訂金10%，仍要現金儲備20%）買下目標物業，否則「撻訂」的話會損失訂金。

四）適時換馬，懂得退場：

記得2010-2011年，當時樓市已經不斷上升，很多專家而經不太看好後市。YC兄賺了一倍離場實是無可厚非，更懂得把套現的資本再投資另一高回報市場，此乃風險管理之道。投資切忌貪勝不知輸，退一步海闊天空，YC兄已達到財務自由，更多的賺幅對他來說只是數字遊戲。難能可貴的是，YC兄更將大部分租金收入作慈善捐獻，回饋社會，這份氣度胸襟值得我們後輩學習

一連兩篇「提早退休」系列以財叔及YC兄兩位財務達人的故事帶出理財的重要性及投資心法，希望大家都能從中領悟到有用的東西，增加財商，為邁向真正自由更進一步。